DiMMensions patrimoniales _ Déborah Rodrigues
1 oct. 2026
🎀 Prévenir plutôt que subir : et si cela valait aussi pour votre patrimoine ?
Chaque année, Octobre Rose nous rappelle l’importance de la prévention, du dépistage et de la sensibilisation face au cancer du sein.
Un sujet qui dépasse évidemment très largement le cadre de la gestion de patrimoine.
Mais ce mois met aussi en lumière un mot auquel je suis particulièrement attachée dans mon métier :
ANTICIPER.
Parce que nous faisons beaucoup de projets pour demain.
Acheter une maison. Faire grandir son épargne. Investir. Préparer sa retraite. Aider ses enfants. Transmettre son patrimoine.
Mais nous avons naturellement beaucoup plus de difficultés à envisager ce que nous ne souhaitons pas voir arriver.
Une maladie. Un accident. Un arrêt de travail prolongé. Une invalidité. Un décès.
Et pourtant, ces événements peuvent bouleverser non seulement une vie, mais également tout l’équilibre financier d’une famille.
🛡️ Un patrimoine n’est pas seulement fait pour rapporter
Lorsque l’on parle de gestion de patrimoine, on pense très souvent :
📈 investissement
💰 rendement
🏠 immobilier
💶 fiscalité
🌱 retraite
Mais il existe une autre dimension, parfois beaucoup moins visible :
la protection.
Car avant de se demander comment faire fructifier son patrimoine, une autre question mérite parfois d’être posée :
« Si demain quelque chose m’arrivait, ma famille serait-elle suffisamment protégée ? »
C’est une question moins agréable que :
« Combien puis-je espérer gagner avec mon investissement ? »
Mais elle peut être beaucoup plus importante.
👨👩👧👦 Quand un imprévu touche aussi le budget familial
Imaginons un couple avec deux enfants.
Ils ont leur résidence principale, un crédit immobilier, de l’épargne et des revenus confortables.
Sur le papier, leur situation paraît solide.
Mais l’un des deux revenus représente une part importante des ressources du foyer.
Que se passerait-il si cette personne devait arrêter de travailler pendant plusieurs mois ?
Les revenus seraient-ils intégralement maintenus ?
Pendant combien de temps ?
Le crédit immobilier pourrait-il continuer à être remboursé normalement ?
Les dépenses courantes pourraient-elles être assumées ?
Les projets des enfants devraient-ils être repoussés ?
C’est ici que la notion de patrimoine prend une autre dimension.
Le patrimoine ne doit pas uniquement permettre de construire l’avenir lorsque tout va bien.
Il doit aussi contribuer à préserver l’équilibre familial lorsque tout ne se passe pas comme prévu.
🔎 Être assuré ne signifie pas forcément être suffisamment protégé
C’est un point qui mérite d’être vérifié.
Nous possédons souvent plusieurs protections sans réellement savoir ce qu’elles couvrent :
assurance emprunteur, prévoyance professionnelle ou personnelle, garanties employeur, assurance décès…
Et lorsque je pose certaines questions, les réponses sont parfois assez floues :
« Je dois avoir quelque chose avec mon travail… »
« Nous sommes assurés avec le crédit… »
« Je crois que mon contrat prévoit une indemnité… »
Le problème n’est donc pas nécessairement de ne pas être assuré.
Le problème peut être de ne pas savoir précisément comment nous le sommes.
🧩 La protection doit être pensée dans son ensemble
Prenons simplement un crédit immobilier souscrit à deux.
Être assuré à 50 % chacun ou à 100 % chacun ne produit évidemment pas les mêmes conséquences si l’un des deux emprunteurs disparaît.
De la même manière, une prévoyance peut sembler rassurante jusqu’à ce que l’on regarde précisément :
le niveau d’indemnisation, la durée de prise en charge, les franchises, les exclusions ou encore les garanties prévues en cas d’invalidité.
👉 L’objectif n’est pas d’accumuler les assurances.
Il est de savoir quels risques sont déjà couverts, lesquels le sont insuffisamment et lesquels nécessitent réellement une protection supplémentaire.
💡 Un exemple concret
J’ai récemment accompagné des clients dont la situation patrimoniale était déjà bien structurée.
Épargne, placements, immobilier : beaucoup de choses avaient été anticipées.
Mais lorsque nous avons abordé la question de la protection familiale, une interrogation toute simple est apparue :
« Si l’un de nous ne pouvait plus travailler demain, que se passerait-il concrètement ? »
Nous avons alors repris les garanties existantes, les revenus du foyer, les charges, le crédit et les protections déjà en place.
L’objectif n’était pas de leur proposer systématiquement une assurance supplémentaire.
Il était d’abord de mesurer les conséquences financières d’un accident de la vie et d’identifier les éventuelles zones de fragilité.
Parce qu’avant de chercher une solution, encore faut-il savoir ce que l’on cherche réellement à protéger.
🎀 Ce qu’Octobre Rose nous rappelle
La prévention médicale et la prévention patrimoniale sont évidemment deux sujets très différents et ne doivent pas être confondus.
Mais Octobre Rose nous rappelle quelque chose d’universel :
certains sujets sont plus faciles à repousser qu’à affronter.
Parce qu’ils font peur.
Parce qu’ils paraissent lointains.
Parce que nous pensons avoir le temps.
Ou tout simplement parce que nous préférons penser à autre chose.
En matière patrimoniale, mon conseil est simple :
n’attendez pas l’imprévu pour découvrir comment vous êtes protégé.
🧭 La touche DiMM Patrimoine
Mon métier ne consiste pas uniquement à vous accompagner pour :
investir davantage, payer moins d’impôts ou rechercher de la performance.
Il consiste aussi à poser parfois les questions que l’on préférerait remettre à demain.
Votre famille est-elle suffisamment protégée ?
Que deviendraient vos revenus en cas d’arrêt de travail prolongé ?
Votre assurance emprunteur est-elle réellement adaptée ?
Votre conjoint pourrait-il conserver son niveau de vie ?
Vos enfants pourraient-ils poursuivre leurs projets ?
Votre patrimoine est-il organisé pour faire face à l’imprévu ?
C’est aussi cela, construire une stratégie patrimoniale.
✨ Pour conclure
En octobre, beaucoup de choses se parent de rose.
Mais derrière le symbole, il y a surtout un message essentiel :
Prévenir. Anticiper. Agir.
En gestion de patrimoine aussi, je suis convaincue d’une chose :
Un patrimoine bien géré n’est pas seulement un patrimoine qui rapporte.
C’est aussi un patrimoine qui protège lorsque la vie ne se déroule pas comme prévu.
Alors ce mois-ci, je vous propose une question différente de celles que l’on pose habituellement en gestion de patrimoine :
👉 Si demain votre quotidien basculait, savez-vous réellement ce qui serait protégé ?
Parfois, quelques réponses suffisent à rassurer.
Et parfois, elles permettent d’identifier ce qu’il est encore temps d’anticiper.