DiMMensions Patrimoniales _ Déborah RODRIGUES
1 juil. 2025
Succession : anticiper, c'est protéger ses proches
Qu'est-ce qu'une succession ?
La "Succession" dite aussi "patrimoine successoral, est le nom donné à l'ensemble des biens, des droits et des actions qui appartenaient au défunt à la date de son décès et dont les divers éléments le composant, reviennent, aux personnes appelées à hériter.
🔍 Pourquoi parler de succession maintenant ?
Parler de succession n’est jamais facile ni une priorité. Et pourtant, le jour où cela devient urgent, il est souvent trop tard pour agir.
Ne rien décider, c’est déjà décider… mais à vos dépens, et à ceux de vos proches.
Beaucoup pensent que leur succession “ira de soi”, que “tout est prévu par la loi”, ou encore que “les enfants se débrouilleront entre eux”.
La réalité ? Sans préparation, on laisse ses proches gérer seuls un parcours juridique, fiscal et parfois émotionnellement conflictuel.
❓Pourquoi anticiper votre succession ?
Voici 3 bonnes raisons de ne pas attendre :
🔹 Protéger vos héritiers : conjoint, enfants, proches… chacun a des droits différents. Mieux vaut les clarifier.
🔹 Réduire les droits de succession : donation, démembrement, assurance-vie... il existe des solutions simples à mettre en place.
🔹 Préserver l’harmonie familiale : une succession mal préparée peut créer des tensions inutiles, voire des blocages juridiques.
👥 1er Exemple concret : une situation courante... et évitable
Jean et Nathalie, 68 et 64 ans, vivent ensemble depuis 30 ans, sans être mariés. Ils ont chacun des enfants d’une précédente union, et sont propriétaires en indivision de leur résidence principale.
Ils pensent que “tout ira naturellement à l’autre”…
❌ Sauf qu’en l’état actuel, aucun des deux n’est protégé en cas de décès de l’autre.
👉 Résultat : les enfants deviennent héritiers, le conjoint survivant peut être contraint de vendre le bien, et les droits à payer peuvent être très lourds.
➡️ Avec un simple testament + un démembrement croisé mis en place à temps, cette situation aurait pu être entièrement sécurisée… sans conflit ni fiscalité excessive.
👥 2nd Exemple concret : famille recomposée avec un enfant d’un premier lit et un enfant commun
Stéphane (52 ans) et Élodie (49 ans) sont mariés depuis 15 ans. Ils ont eu un fils ensemble, Noé (13 ans). Stéphane a également une fille née d’une première union, Manon (22 ans).
Le couple est propriétaire de leur résidence principale, qu’ils ont achetée ensemble.
Aucun dispositif spécifique n’a été mis en place initialement.
Ils pensent que tout reviendra naturellement à leur fils Noé et qu’Élodie sera protégée en cas de décès de Stéphane.
Mais la réalité est bien différente…
⚠️ En l’état actuel (sans anticipation) :
• En cas de décès de Stéphane, Manon et Noé (les enfants) héritent à parts égales de sa part du patrimoine
• Élodie, bien qu’épouse, n’est pas héritière directe, elle a uniquement l’usufruit légal
• Manon peut demander sa part, y compris sur la maison, ce qui peut forcer une vente ou créer un déséquilibre
• Aucune protection financière directe n’est prévue pour Élodie
• Résultat : un risque de conflit, une transmission désorganisée et un manque de liquidités pour faire face
✅ Ce qu’ils ont mis en place avec DiMM Patrimoine :
✔ Une clause de préciput dans leur contrat de mariage, permettant à Élodie de récupérer la part de Stéphane sur leur résidence principale, hors succession
✔ La rédaction d’un testament pour clarifier les volontés de Stéphane, notamment envers Manon et Noé
✔ L’ouverture d’une assurance-vie au bénéfice de Manon, pour lui garantir un capital sans toucher au patrimoine immobilier commun
✔ La souscription d’un contrat de prévoyance avec capital décès, désignant Élodie comme bénéficiaire :
💶 Capital garanti : 100 000 € – versé immédiatement à Élodie en cas de décès prématuré de Stéphane
🎯 Objectif : lui offrir une sécurité financière immédiate, sans dépendre de la succession
✔ Une analyse successorale complète et une simulation des droits, afin d’optimiser la transmission et éviter les mauvaises surprises
🔐 Résultat : une stratégie équilibrée pour tous
– Élodie est protégée sur l’immobilier et financièrement grâce à la prévoyance
– Manon reçoit sa part équitable, sans pression sur le logement familial
– Noé peut continuer à vivre dans la maison familiale sans conflit
– Stéphane a construit une transmission volontaire, claire, et sans tensions
📚 Rappels utiles : ce que vous pouvez mettre en place
💡 1. La donation entre vifs
Jusqu’à 100 000 € par enfant tous les 15 ans, sans impôt
Et jusqu’à 31 865 € pour un petit-enfant
💡 2. L’assurance-vie
Jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (avant 70 ans) hors succession Outil souple et puissant pour protéger un conjoint, un enfant, ou tout proche
💡 3. Le démembrement de propriété
Transmettre la nue-propriété d’un bien tout en gardant l’usufruit
⚖️ Cela réduit la valeur fiscale transmise… et donc les droits à payer
💡 4. Le testament
Indispensable pour :
• Les couples non mariés ou pacsés
• Les familles recomposées
• Toute personne souhaitant désigner un héritier hors du cadre légal
⚙️ Ce qu'on oublie trop souvent
• Le conjoint pacsé n’hérite pas automatiquement
• Le concubin n’a aucun droit successoral légal
• Les droits de succession peuvent atteindre 60 % en dehors du cercle familial direct
• Une assurance-vie mal rédigée peut être réintégrée dans l’actif successoral
• Ne rien faire = laisser la loi trancher pour vous
🔎 La valeur du conseil
Vous n’avez pas besoin d’un “produit” de succession. Vous avez besoin d’une stratégie de transmission personnalisée, qui tienne compte de :
• Votre structure familiale
• Votre patrimoine réel
• Vos objectifs humains, fiscaux, patrimoniaux
🤝 Ce que fait DiMM Patrimoine pour vous :
✔ Faire un état des lieux clair de votre situation successorale
✔ Identifier les zones de risque ou de blocage
✔ Construire une stratégie progressive, humaine et personnalisée
✔ Vous accompagner dans les démarches concrètes (rédaction, contrats, arbitrages…)
📩 À retenir
➡️ Ne rien décider, c’est laisser la loi décider à votre place
➡️ Protéger ses proches, c’est aussi préparer l’après
➡️ Une succession bien pensée, c’est moins de conflits, moins d’impôts, plus de sérénité
📩 Parce que votre patrimoine, ce n’est pas seulement ce que vous possédez. C’est ce que vous décidez d’en faire.
👉 Vous vous posez des questions sur votre propre succession ?
👉 Échangeons en simplement, autour d’un premier diagnostic.