DiMMensions Patrimoniales - Juin 2025

Beaucoup pensent à leur retraite... mais souvent trop tard. Pourtant, quelques décisions prises au bon moment peuvent transformer votre avenir financier.

Pourquoi anticiper votre retraite est essentiel

La retraite ne se prépare pas à 60 ans, mais bien avant.

Anticiper, c'est :

S'assurer un niveau de vie confortable

Profiter de dispositifs fiscaux avantageux

Bâtir une stratégie adaptée à votre projet de vie

Attendre, c'est souvent subir. Agir, c'est choisir.

Quelques questions simples pour mieux vous préparer :

🔹 Quel niveau de revenus souhaitez-vous maintenir à la retraite ?

🔹 Quels sont vos droits actuels (et futurs) à la retraite obligatoire ?

🔹 Disposez-vous d'une épargne dédiée ou devez-vous la constituer ?

🔹 Avez-vous envisagé des solutions complémentaires (PER, immobilier, placements diversifiés) ?

Chaque réponse vous rapproche d'une stratégie claire et personnalisée.

Les leviers concrets pour mieux préparer votre retraite

Commencer tôt* : même de petites sommes placées régulièrement font une grande différence

Diversifier vos supports** : immobilier, épargne retraite, assurance-vie…

Optimiser votre fiscalité : réduire vos impôts aujourd'hui en préparant votre retraite de demain.

Adapter votre stratégie au fil du temps : vos besoins et vos priorités évoluent, votre plan doit suivre.

👤 * Exemple : commencer tôt pour moins d’effort

Prenons maintenant Julie, 35 ans, célibataire, sans enfants. Elle souhaite anticiper et se constituer un capital pour sa retraite à 65 ans.

Voici le match :

🟨 Julie commence à 35 ans

Épargne mensuelle : 150 €/mois pendant 30 ans

• Capital estimé à 65 ans : 73 690 €

🟥 Laurent commence à 58 ans

• Objectif identique : 73 690 € à 65 ans

• Épargne nécessaire : 819 €/mois pendant 7 ans

📣 Conclusion évidente : plus on commence tôt, moins l’effort est lourd. Mieux vaut 150 € par mois pendant longtemps que 800 € dans l’urgence.

🎯 À retenir

Votre retraite n’est pas une échéance lointaine : c’est un projet d’avenir qui se construit aujourd'hui.

Chez DiMM Patrimoine, je vous aide à :

Faire un point précis sur votre situation actuelle,

Définir vos objectifs,

Mettre en place des solutions adaptées et évolutives.

👥 ** Exemple concret : anticiper pour mieux vivre demain

Prenons l’exemple de Raphael et Annabelle, un couple marié d'une cinquantaine d’années. Ils ont 3 enfants qui ont quitté le foyer fiscal et viennent de terminer le remboursement de leur résidence principale.

Ils souhaitent désormais préparer leur retraite et se dégager un complément de revenus mensuel de 500 € à partir de 65 ans. Ils sont prêts à réinvestir les 1 500 €/mois qu’ils ne versent plus dans leur prêt immobilier pendant 8 ans.

Ils ont sollicité DiMM Patrimoine pour être accompagnés dans cette réflexion. Voici les trois options qui en sont ressorties :

🟥 Option qu’ils auraient pu choisir seuls – Épargne en liquidités (livret, compte à terme, etc.)

• 1 500 €/mois pendant 8 ans sur un support très sécuritaire

• Taux estimé : 1,5 %/an (brut)

• Capital estimé au terme : 152 830 €

• Revenu mensuel estimé à la retraite : environ 190 €/mois

⚠️ Sécurité maximale, mais rendement très faible

❌ Les efforts d’épargne ne sont pas valorisés, les liquidités dorment et débordent

🔒 Aucune stratégie patrimoniale, aucune optimisation fiscale ou financière

🟦 Solution A – Épargne linéaire "classique" proposée par DiMM Patrimoine

• 1 500 €/mois pendant 8 ans sur des supports prudents et diversifiés

• Capital estimé au terme : 162 250 € • Revenu mensuel estimé à la retraite : environ 400 €/mois

✅ Un placement plus équilibré, avec une stratégie structurée et accompagnée

📈 Meilleur rendement à effort équivalent, grâce à une allocation adaptée

🟩 Solution B – Épargne avec effet de levier proposée par

Mise en place d’un montage avec crédit + épargne investie intelligemment

• Capital estimé au terme : 220 000 €

• Revenu mensuel estimé à la retraite : environ 1 000 €/mois

✅ Rendement optimisé via effet de levier maîtrisé

💡 Stratégie patrimoniale complète : épargne pilotée, fiscalité optimisée, capital dynamisé

🧩 La valeur du conseil

➡️ À effort identique (1 500 €/mois pendant 8 ans), les résultats peuvent varier du simple au quadruple, selon les choix stratégiques.

🎯 Sans accompagnement : capital en sommeil, rentabilité faible, objectif non atteint

✅ Avec DiMM Patrimoine : stratégie pensée, outils adaptés, objectif dépassé

Chez DiMM Patrimoine, nous ne vous vendons pas des produits, nous construisons une stratégie durable avec vous.

📩 Et si on parlait de la vôtre ?

📩 Votre avenir mérite mieux que des approximations.

👉 Parlons-en dès maintenant. Anticiper, c’est transformer.